レイクとプロミスどちらを選ぶ？両社の特徴をガッツリ比較

全国どこからでも申込め、CMでもお馴染みのカードローン「レイク」と「プロミス」。簡単に申込みができるのは皆さんご存知の共通点ですね。

では、より具体的に条件や内容を比較してみた場合、両社に特徴やお得感の差はあるのでしょうか？

年齢・職業・収入・サービスなど、多くの角度でレイクとプロミスをガッツリ比較してみますので、カードローン選びの参考にどうぞ。
（⇒プロミスで借りたい方におすすめ！）

シニア世代でも大丈夫？2つの「年齢条件」を比較

まずは利用可能な年齢を。20歳以上の現役世代は気にしなくても良いのですが、シニア・年金受給世代の方には気になるところですよね。

ここでは2つの年齢上限を取り上げます。1つは「申込上限年齢」、もう1つは「借入停止年齢」です。少しでも長く使えるのはどちらでしょう？

年齢上限に殆ど差はなし！1歳だけレイクが長い

差は1歳しかありませんが、70歳の方は迷わずレイクになりますね。ただし、71歳の誕生日で借入れができなくなる点にご注意下さい。

年金受給のみの方は「レイク…○、プロミス…×」

数字的には1歳しか違わないレイクとプロミス。しかし、「年金受給のみ」となると話は大きく異なってしまいます。

結論を言ってしまえば「レイクはOK、プロミスはNG」。プロミスを利用できるのは、お勤めによる収入のある方に限定されるわけですね。

専業主婦もレイクはOK…レイクとプロミスの決定的な違いとは？

次は職業に関する比較です。共通点は「本人に収入があれば、パート・アルバイトでも申込み・利用可能」なところ。

学生さんもアルバイト収入の申告で利用ができるので、この後のサービス比較をお楽しみに♪

専業主婦はプロミスへの申込みNG

一方で、専業主婦（主夫）はレイクのみ申込みが可能。プロミスは残念ながら申込み対象外となっています。

先にご紹介した「年金受給のみの方」も同じパターンでしたが、なぜ「レイクはOK」で「プロミスはNG」と差がついているのでしょう？

レイクとプロミスの提供会社は異業種である

レイクもプロミスもカードローンというジャンルは同じですが、提供している企業が異業種なのはご存知でしょうか。

• レイク…「銀行のカードローン」
• プロミス…「消費者金融のカードローン」

「銀行か消費者金融か」の違いは、この後お話しする収入面での制限も含めて大きな差となる場合があります。

専業主婦は特にその差を実感することになるでしょう。銀行カードローンはOKな物も多くありますが、消費者金融のカードローンはほぼ全滅です。

専業主婦と年金受給の皆さんへワンポイントアドバイス

消費者金融が専業主婦へ融資をするには、お勤めの方よりも多くの書類提出で審査をすることが法律で決められています。

お勤めの方にも必要な身分証明書に加え、以下の物も提出が必要となっているんですよ。

配偶者の同意書
配偶者との関係を証明する書類（住民票や戸籍抄本など）

「貸してもいいけど、ちゃんと配偶者であるか確認して、同意もとってね」ということなんですね。

中小規模の消費者金融には専業主婦OKとするフリーローンも存在していますが、大手は軒並み申込み不可としています。

また、銀行カードローンはこの規制を受けません。理由は「この法律の影響を受けないから」。

消費者金融と銀行では、この点が大きな違いです。専業主婦の皆さんは困ったときに慌てないよう、覚えておくべき項目ですよ。

年金受給のみの方も、消費者金融からの借入れ自体を否定されているわけではありません。専業主婦のような特別な提出書類も義務付けられてはいません。

ただし、消費者金融会社は「誇大広告の禁止」として、年金受給者へ借入意欲をそそるような広告や説明をしてはいけないとされています。

自主規制的なものも相まって、年金受給のみの方が利用できないカードローンもある程度に考えておくとよいでしょう。

ちなみにこちらも銀行は影響を受けません。プロミスとレイクの比較で年金受給と専業主婦の方への対応に差が出ているのが好例ですね。

自営業者が事業用にも使えるのはプロミスのみ

では、個人事業主や自営業者の皆さんがちょっとした事業用の借入れに利用できるのはどちらなのか。

逆にレイクは事業のために利用する事は規約上できません。これまでの流れとは反対に、自営業の方が利用するならプロミスに分がありますね。

収入と借入額…プロミスは総量規制の影響も受ける

次は収入と限度額の比較をしてみましょう。少し触れましたが、こちらも消費者金融であるプロミスが若干不利と感じる方もいらっしゃるでしょう。

（※）銀行を除く他社からの借入総額を指す。

限度額は両社とも幅広い金額設定をしているので、パート・アルバイトなどで収入が不安な方でも安心して申込めますね。

ただし、プロミスには「総量規制」による年収の1/3までという制限がかかります。

「総量規制」は消費者金融からの借入総額が対象

表の枠外に※印で注釈をつけましたが、「年収の1/3」は他の消費者金融や信販会社の借入合計額です。解りやすく例にしてみましょう。

①と②は難しくありませんが、③はちょっと補足が必要ですね。

③は、「カードローンでは限度額、証書貸付では借入残額が計算の対象になる」ということを表しています。

つまり、総量規制の対象になるのは「カードローンの限度額合計＋フリーローンの借入残額合計」になるわけです。

③の例ならば、借入残額が対象だと総量規制の残額は170万円ですが、限度額50万円が対象なので総量規制残額は150万円となります。

プロミスへの申込みでは、この総量規制を意識しなければいけません。既に契約している他社からの借入れを、今一度見直してみましょう。

無利息サービスを有効に使えるのはどっちだ！？

ここから先は両社の「サービス」を比較してみましょう。消費者金融であるが故に制約の多かったプロミスが巻き返せるかご期待下さい！

意外！？金利はほぼ同じ設定

サービスといえば、最初に浮かぶのが「金利」ですよね？サービスというよりも貸付条件になってしまうでしょうか。ではその比較から。

レイク…年4.5～18.0％
プロミス…年4.5～17.8％

両社に大きな差はありません。レイクは銀行カードローンの中では珍しい、消費者金融寄りの金利設定を行なっています。

両社にある「無利息期間サービス」には大きな違いが！

金利面では大きな差がないことを確認することができました。それではその他のサービスも見ていきましょう。

レイク、プロミスともに「無利息サービス期間」が設けられています。これがサービスの中で最も関心を惹くものでしょう。

では、無利息サービスの比較をしてみましょう。これも解りやすく表にしてみました。

両社とも、「初回契約特典」としての無利息期間サービスです。一度解約して、再度契約をした方は対象になりませんのでご注意下さい。

また、プロミスは初回特典以外にも、ポイントを貯めて無利息期間をゲットできるサービスがあるのが特長です。

「契約日」と「借入日」の違いは要チェック！

レイクの無利息期間は、30日・180日の両方ともに「契約日の翌日」からカウントダウンが始まります。

つまり、「カードだけ先に作っておこう」と考えて契約をした方は、無利息期間をムダにしてしまうわけです。

一方、プロミスは「初回借入日の翌日」からカウントダウンが始まります。

こちらは事前にカードを作っていても、借入れをしなければ無利息期間のカウントダウンスイッチは押されない状態で温存が可能。

無利息期間をムダなく有効に使い切る点では、プロミスの仕組みに軍配が上がるでしょう。

プロミスはポイント交換での無利息期間設定も可能

何度も繰り返しで申し訳ありませんが、無利息期間はプロミスのみ「初回契約時以外でも設定が可能」となっています。

そのためにはプロミスのポイントサービス（無料）に登録をし、各種お知らせの確認やメールサービス利用が必要。

これらを上手く利用すれば、ポイントに応じて7日・15日・30日の無利息期間を設定することができるのがお得です。

振込キャッシングはどちらも可能！借入れと返済の方法を比較

次は使い勝手の良さを比較してみましょう。カードの使いやすさは勿論のこと、その他の借り方や返し方も要チェックです。

カード利用は使えるATMと手数料で比較

まずはカードの利用方法から。レイク、プロミスともに専用カードでATMから入出金ができますが、違いはあるのでしょうか？

どちらもコンビニATMが利用できますが、手数料の有無という点でレイクに多少の優位性を感じます。

それでは、カードを使わない借り方、返し方に違いはあるのかも比較して、総合的な使いやすさを見てみましょう。

ネットを使った借り方・返し方はプロミスがやや有利！？

両社とも、ネットの会員サービスを利用した借り方・返し方が用意されています。それでは、その違いを表にするとどうなるでしょうか。

どちらも1つの銀行でインターネットバンキングを利用していれば、会員ページを経由したネット返済が可能になっています。

借入れの方は、プロミスが「三井住友銀行かジャパンネット銀行」への振込なら土日祝日関係なく、24時間振込OK。

結論！レイクとプロミスそれぞれに長所があるので引き分け

レイクとプロミスの比較を多くの視点から行なってみましたが、いかがだったでしょうか？

結果として、どの部分を重要視するかで2社の優劣は決まるということになります。

専業主婦や年金生活の方はレイクの完全勝利ですし、ポイントを貯めて何度も無利息期間を活用する方にはプロミスの勝ちでしょう。

即日融資でカードをゲットするために、自動契約機が近くにある方が勝ちという地理的条件も考えられますね。

それぞれの長所を考えて理想的な方を選ぶ

両方に申込みができるなら、是非サービス面で有利に感じた方を利用されることをお勧めします。

金利にはほとんど差がありませんから、後はいかにサービスを有効利用してお得な借入れをするかで理想的な選択をして下さい。

【参考ページはこちら】
プロミスと他社カードローンの比較