カードローンが消費者の間に広く溶け込んできましたが、それでも名前も知れない貸金業者からお金を借りるのに不安を感じている方は少なくないかもしれませんね。しかし、テレビなどで知名度の高い消費者金融なら随分みかたも変わってきたのではないでしょうか。
その消費者金融でもプロミスは大手事業者として長年の実績をもち最近では大手銀行グループの一員となったことでより知名度が増し人気も高まっているようですね。
そこでそのプロミスで何故消費者が借り入れしたいと思うのかを紹介します。プロミスのどのような商品内容やサービスが消費者の心を掴むのか、どのような借入条件や利用環境が支持されているのかを説明していきましょう。
（⇒プロミスってどんな会社？人気の秘密とは）
消費者にとって安心してお金を借りられるということが非常に重要ですが、名前も聞いたことのない貸金業者を利用するにはかなりの勇気が必要ですね。ここではプロミスのどういった点が消費者に利用するための勇気をもたらしているのかを解説していきましょう。
国内にはさまざまな貸金業者が存在していますが、中には悪徳業者といわれるような法律を無視した取引を行うなところもあり、消費者の中にはカードローンの利用にまだまだ慎重な方も多いようですね。
しかし、プロミスには１９６２年に大阪市で設立されて以来さまざまな変遷を経て長年に渡って消費者金融を営んできた歴史と豊富な実績があり、業界での老舗として認識される存在になっています。
また、プロミスは全国の主要な都市に店舗やＡＴＭを設置して利用者の利便性を高めるとともに大きな宣伝用の看板を設置しテレビＣＭを流すなどして消費者での知名度を高めてきました。
長年の業歴をもつプロミスですが現在は会社名が２０１２年に「ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス」に改称されています。プロミスはその年に大手銀行グループ会社の子会社になり、いわゆる銀行系消費者金融として生まれ変わっているのです。
現在、プロミスは会社名ではなくＳＭＢＣコンシューマーファイナンスのローン商品を含めたサービスブランドとしてその名前が継承されています。つまり、ローン・ブランドして生き残っているので今までのブランド価値は失われていないですね。
ただし、プロミスは三井住友銀行グループの一員になっていることをしっかりアピールしています。ＣＭやホームページなどでは必ず同グループであることを示し銀行系カードローンであることを消費者に伝えているのです。
名前も知らないカードローンを利用することに不安を感じてもよく知っている銀行のグループ会社の消費者金融なら信頼を寄せることもできるのではないでしょうか。
銀行系ならお金を借りても法外な金利を取られることがない、乱暴な督促や取り立てなどがない、金融機関並みのしっかりとした接客サービスが期待できる、といった信頼感がもてるかもしれませんね。
消費者がカードローンを選ぶ理由の一つとしてローンの申し込みのしやすさが挙げられます。いくら知名度があり信頼できるローンでも申し込みにくいローンなら消費者にとっての利用価値は下がってしまいますね。
ここではプロミスがいかにローンとして申し込しやすいか、申し込みたいと思えるかという点を紹介していきましょう。
カードローンを利用する上でクリヤしなければならない条件として、年齢、就業形態（勤務形態、収入などが設定されることが多いですが、プロミスの要件は比較的広く消費者が申し込みやすくなっているといえるでしょう。
プロミスの年齢制限は満２０歳以上６９歳以下となっています。下限年齢については他のローンと同じといってよいですが、上限年齢は高めなので高齢者にも優しいローンになっていますね。
大手消費者金融と比較するとあまり違いはありませんが、銀行などの金融機関のローンは６５歳までが多くプロミスのほうが定年退職後の利用も可能というわけです。ただし、年金のみの収入だけでは利用できなくなる可能性もあるので注意しましょう。
就業形態に関しては特に制限しているものはなく安定した収入があれば、パート、アルバイト、派遣社員や個人事業主でも利用可能です。学生や主婦などでもそれらに該当すれば利用できるので多くの方が利用しやすい条件になっていますね。
消費者にとっては利用対象者であるということに加えて手軽に手続できる、申し込みしやすいとそのローンで借りてみようという気になりますよね。その点ではプロミスの申し込みは手続が簡単で多様な申込手段が用意されています。
プロミスからお金を借りるための手続はいくつもある申込方法から自分の都合のよい方法を選んで申し込むことができ、短時間で審査が受けられ、その回答も早く店舗へ行かなくても契約を結ぶことができます。いわゆる来店不要の契約も可能なのです。
もちろん質問したい場合は店頭や電話で相談することができるので、申し込む前にローンやその利用に関する疑問も解消できるでしょう。
プロミスへの申し込みはパソコン、携帯電話などのインターネット経由、電話、自動契約機、郵送及び店頭ででき、ネット経由では２４時間３６５日いつでも申し込みが可能です。その他については受付時間があるので注意しておきましょう。
また、手続や審査で必要となる書類などは最少必要限度のものに押さえられているので、申込者がそれらを準備する手間はほとんどかからないはずです。
必要書類としては、本人確認で運転免許証、なければ健康保険証かパスポートなどが必要で、総量規制の関係で収入証明書が必要となる場合は源泉徴収票などを準備しておけば問題ありませんね。
表１：プロミスの収入証明書の種類
| プロミスが要求する収入証明書の種類（基本は以下のいずれか一つ） |
|---|
| ・源泉徴収票（最新のもの） |
| ・確定申告書（最新のもの） |
| ・給与明細書（直近２カ月+１年分の賞与明細書） ※賞与がない場合は直近２カ月の給与明細書 |
消費者がカードローンなどを選ぶ時、最も重要視する要素の一つが借入条件ではないでしょうか。いくらまで借りられるか、どれくらいの金利で借りられるか、といった点が借手にとっては非常に重要ですが、ここではプロミスのその借入条件について確認していきましょう。
消費者としては必要な時に必要な金額をローン会社から借りられることが重要になりますが、ローンによってその融資額はまちまちでケースによっては一つのローンだけでは足りないという事態になるかもしれません。
しかし、プロミスの場合は最高５００万円まで融資が可能なので多目的な生計費の不足分を十分に賄うことができるでしょう。
最近では都市銀行などのローンで５００万円以上の高額な限度額を設定しているところも登場していますが、地方の金融機関や中小の消費者ローンでは３００万円以下のところも多いので、プロミスの５００万円というのはまだまだ魅力的ですね。
ただし、誰もが最高５００万円まで借りられるわけではなく申込時や利用後の審査の結果により各申込者に応じて限度額が設定されます。もし申込時の限度額が少なくても契約後の利用実績によってはかなりの金額まで増額することも可能でしょう。
消費者がお金を借りる時にとても気になるのが融資金利ですよね。消費者金融の金利は高いと思っている消費者がまだまだ多いのですが、貸金業法の改正を契機としてカードローンの融資金利が低下しています。
プロミスの融資金利は４．５％～１７．８％であり業界でもトップレベルの低金利の水準になっていますね。設定される金利は融資限度額や利用者の状況によってかわるため利用者ごとに異なります。ただ、一般的には融資限度額が多い利用者の金利は低くなるでしょう。
上限金利については、銀行などの金融機関では１４％台の設定になっているので、プロミスのほうがやや高めですが、他の消費者金融や信販会社のローンと比べると同じかやや低い目になっているので利用しやすいのではないでしょうか。
下限金利については、金融機関のローンよりも低くなっているケースも多く、中小の消費者金融よりもかなり低くなっており、プロミスで多く借りても損することはないでしょうね。
借りたい時に借りられてこそローンの価値は高いといえるでしょう。そのためにはお金を借りられるまでのスピードが重要になりますが、ここではプロミスのその審査時間や融資までの時間について紹介しましょう。
融資までの時間の長さに最も影響を及ぼすのが審査ですが、ローン会社の審査時間にはかなりのばらつきがみられます。そのローン会社の中でもプロミスはトップレベルのスピードを誇っているといえるかもしれませんね。
実際には申込内容や手続方法を確認しながら申込作業を行うので入力や記入そのものにも時間がかかることもありますね。また、申込者の信用状況の評価や審査の混み具合により数時間以上かかるというケースもあるようです。
そうした点は他社ローンも同じなので、スペックだけを他社と比較すると審査時間が最短３０分で可能というのは業界でもトップレベルのスピードといえるでしょう。審査が厳しいといわれる金融機関などと比べると迅速な審査を期待できるのではないでしょうか。
ただし、審査の受付時間外、本人確認や在籍確認ができない場合などは審査結果の回答が遅れることになるので、申込時間や在籍確認できる時間などを考えて申し込むようにしたいですね。
表２：審査時間と即日融資への対応
| ローン会社 | 審査回答時間 | 即日審査 |
|---|---|---|
| プロミス | 最短３０分 | 可能（最短３０分） |
| Ａ都市銀行 | 最短３０分 | 可能 |
| Ｂ都市銀行 | 最短当日回答 | 可能 |
| Ｃ地方銀行 | 最短翌営業日 | 不可（最短２営業日後） |
| Ｄ地方銀行 | 最短当日回答 | 最短５営業日 |
| Ｅ大手消費者金融 | 最短３０分 | 可能 |
| Ｆ大手消費者金融 | 最短３０分 | 可能 |
| Ｇネットバンク | 最短当日回答 | 不可（４～５日） |
| Ｈ信販会社 | 最短２５分 | 可能 |
| Ｉ中小消費者金融 | 最短当日回答 | 可能 |
カードローン業界では全般的に審査時間が短くなってきていますが、ローン会社の中には審査時間は比較的短時間でも審査後から融資が可能となるまでの時間が長いところがあるので注意しておく必要がありますね。
しかし、プロミスの場合は審査後から実際に融資できるまでの時間も短いので申し込む時間帯によっては十分に当日での借り入れができるのです。
例えば、ネットで申し込み、ネットで契約（ＷＥＢ完結）しようとする場合、平日の１４時までに契約手続が完了できれば当日中の振込みキャッシングも可能となっています。自動契約機の場合、審査と手続が順調に進めば約３０分でＡＴＭから借り入れできます。
もちろん審査の結果が出た後ＡＴＭが利用できる時間内で手続が完了できないといけませんが、自動契約機はその場でキャッシングできるのでその日のうちに現金を手にしたい方にとっては最速の方法となりますね。
他社との早さを比べると、都市銀行や大手消費者金融などではプロミスと同様に即日融資に対応しているところもありますが、地方銀行や信用金庫などの金融機関ではやや時間がかかるところがまだまだありプロミスのほうが早いといえるでしょう。
信販会社も全般的にはプロミスよりも時間がかかるところが多いですね。中小消費者金融は店頭での受け渡しや振込みキャッシングで当日に融資に対応しているなどプロミスと同等のところもありますが、全体としてはやはりプロミスのほうが早いのではないでしょうか。
最近では金融機関の多くがカードローン事業に参入し業界での競争が激しくなっていますが、他社と差別化する方策の一つとしてサービスの強化が挙げられます。ここではプロミスにどのような借り入れしたいと思わせるサービスがあるのかを紹介しましょう。
カードローン業界では競争激化の流れの中で金利が一段と低くなってきましたが、プロミスには低金利に加えて無利息サービスも充実しています。そのサービスでは初回利用者限定とポイントサービスの利用によるものの二つが用意されています。
前者はプロミスを初めて利用する方の中でＥメールアドレスを登録しＷＥＢ明細をする方が対象となるもので、初回の借り入れの翌日から３０日間が無利息になるというサービスです。
初回利用日の翌日から３０日間内であれば、追加で借り入れた利用分も無利息の対象となります。例えば、初回に５万円を引き出し、５日後に３万円、さらにその１０日後に２万円を引き出した場合、合計１０万円すべてが３０日間内では無利息になるわけです。
そして、一度返済した後でも初回利用日の翌日から３０日間内であれば、返済後の借り入れも無利息の対象となるのです。
もう一つのポイントサービスによる無利息はプロミスの会員用インターネットサービスに応じて貯められるポイントを利用しての無利息サービスです。
プロミスのポイントサービスはさまざまなネットサービスを利用することでポイントを貯めるもので、そのポイントを一定期間の無利息サービスに使うことができるわけです。例えば、２５０ポイントなら７日間、７００ポイントなら３０日間の無利息に利用できます。
このようにプロミスは初めての利用者に優しく既存の利用者にも上手く利用すればお得になる無利息サービスを用意しているわけですね。
カードローンの利用者にとってはＡＴＭや口座振込などの利用手数料が意外とかかり負担になっている方もおられるのではないでしょうか。プロミスを上手く利用すればそれらのコストをかなり節約できるかもしれませんよ。
プロミスの会員がＡＴＭを利用する場合、プロミスＡＴＭや三井住友銀行については引き出しも入金も利用手数料が無料なのでお得です。ただし、提携ＡＴＭでは一部を除いて手数料が取られるので利用先をよく検討しておきたいですね。
なお、先ほどご紹介したポイントサービスのポイントを提携先ＡＴＭの利用手数料に充てることができるのです。４０ポイントで申込日から翌月末日までの期間が対象となり提携先ＡＴＭを利用しても手数料がただになるので利用の多い方にはピッタリでしょう。
また、銀行振込やインターネットバンキングを利用した入出金の手数料は無料となっているので、便利な上にコストがかからず少しでも返済が楽になるかもしれません。他のローンでは利用者負担が少なくないのでコストの差にも気を付けておきたいですね。
プロミスと最近参入してきた金融機関や中小消費者金融との違いとしてインターネットサービスの豊富さが挙げられるかもしれません。ネット経由の申し込みが可能なローンは多いですが、利用者の利便性を高めるサービスではプロミスは群を抜いているでしょう。
例えば、先ほど紹介したポイントサービス、返済管理に役立つ「返済シミュレーション」、「取引履歴紹介・利息紹介」や「ご返済日お知らせメール」、申し込みの判断で利用したい「お借入診断」、などが用意されています。
また、キャッシングや返済に関してはネット経由による振込みキャッシング、ネット返済や口座振替を利用できるのでＡＴＭが近くにない方などにはとても便利ですね。
このようにプロミスのネットサービスは申し込みから契約、その後の借り入れと返済、そして利用する上での管理にと利用全般にわたって会員をサポートしてくれるので、会員はローンを賢く無駄なく利用できるのではないでしょうか。
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